Durante los primeros seis meses de 2025, Guatemala registró que el 1.3% de las transacciones digitales hechas desde el país fueron consideradas sospechosas de fraude. Esta cifra representa una disminución del 52% respecto al mismo periodo de 2024 y se mantiene por debajo del promedio del 2,8% reportado en los países latinoamericanos estudiados. A nivel global, el 3, 8% de las transacciones digitales fueron clasificadas como sospechosas, lo que equivale a una reducción del 22% frente al año anterior. Estos resultados reflejan los avances en las estrategias para prevenir el fraude y el aumento en la conciencia del consumidor ante las tácticas de los estafadores.
Sin embargo, el fraude relacionado con identidad continúa siendo un reto relevante. Esto se debe, en gran parte, a la gran cantidad de identidades comprometidas y a la sofisticación creciente de los ciberdelincuentes. En Guatemala, el 6,7% de las creaciones de nuevas cuentas digitales, el 3,3% de los inicios de sesión y el 0,3% de las transacciones financieras evaluadas fueron consideradas sospechosas durante el primer semestre de 2025. Todas estas cifras se mantienen por debajo de los resultados globales de 8,3%, 4,3% y 2,7%, respectivamente.
Esquemas más comunes y percepción del consumidor
“Estas tendencias destacan la creciente necesidad de contar con estrategias sólidas de verificación de identidad y prevención de fraude desde las primeras etapas de la interacción digital”, afirmó Diana Martínez, Directora de Soluciones de Fraude en TransUnion Latinoamérica. “Los consumidores siguen siendo tanto objetivo como víctimas de diversos esquemas de fraude, y los latinoamericanos que encuestamos reportaron el smishing y el vishing como los esquemas más utilizados por los estafadores. Las estrategias de prevención deben poner al consumidor en el centro, enfatizando la protección de la información personal y las credenciales”.
De acuerdo con el Informe de TransUnion sobre las Principales Tendencias de Fraude, Guatemala se posicionó como el país con mayor número de encuestados dentro del continente americano que reportaron haber sufrido fraude a través de correo electrónico, interacciones en línea, llamadas telefónicas o mensajes de texto entre febrero y mayo de 2025. Entre quienes afirmaron haber sido objetivo de estafas, los esquemas más frecuentes obtuvieron resultados iguales entre las estafas con tarjetas de dinero/regalo y los fraudes cometidos por vendedores externos en sitios web legítimos.
Gráfico 1: Consumidores en el continente americano que reportaron haber sido objetivo de esquemas de fraude por correo electrónico, en linéa, llamadas telefónicas o mensajes de texto entre febrero y mayo de 2025
| País | Objetivo y víctima | Objetivo pero no víctima | No objetivo | Esquema más reportado |
| Guatemala | 12% | 23% | 65% | Estafas de vendedores externos en sitios legítimos |
| República Dominicana | 11% | 21% | 69% | Estafa con Tarjeta de dinero/regalo y estafas de vendedores externos (igual) |
| Chile | 10% | 31% | 60% | Vishing |
| Estados Unidos | 9% | 42% | 49% | Phishing y Smishing (igual) |
| Colombia | 9% | 30% | 61% | Smishing y Vishing (igual) |
| Canadá | 6% | 40% | 54% | Phishing y Vishing (igual) |
| Brasil | 4% | 23% | 73% | Vishing |
Fuente: Encuesta a consumidores de TransUnion
Sectores más afectados por intentos de fraude
En el panorama global, la industria de videojuegos destacó por tener el porcentaje más alto de intentos de fraude digital sospechoso durante el primer semestre de 2025, llegando a 13,5%. Esto representa un aumento significativo del 28% en volumen, respecto al mismo periodo de 2024. Lo que subraya la creciente vulnerabilidad de este sector frente a actividades fraudulentas. En contraste, para las transacciones originadas desde Guatemala, la industria logística registró el mayor porcentaje de intentos de fraude digital sospechoso en el primer semestre de 2025, con un 11,3%.
Por otra parte, en varios países de América Latina analizados, el sector gubernamental tuvo el incremento más notable de fraude digital sospechoso, con un aumento promedio del 80% en comparación con el primer semestre de 2024. Esto demuestra la persistencia de los estafadores en atacar industrias que gestionan datos personales sensibles.
Gráfico 2: Tasas de fraude digital sospechoso en Guatemala, por sector
| Industria | Tasa de intentos de fraude digital sospechoso primer semestre de (2025) | Cambio en volumen de intentos de fraude digital sospechoso del primer semestre de 2024 al primer semestre de 2025 | |
| Logística | 11,3% | +190% | |
| Videojuegos | 6,6% | -66% | |
| Juegos (apuestas deportivas en línea, póker, etc.) | 4,3% | +34% | |
| Comunidades (foros, citas en línea) | 3,4% | -51% | |
| Servicios financieros | 1,8% | -36% | |
| Comercio minorista | 1,0% | -93% | |
| Telecomunicaciones | 0,3% | -44% | |
| Viajes y ocio | 0,1% | -52% | |
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“Dado que el riesgo de estafas a consumidores amenaza la integridad de la identidad, las organizaciones dependen de una combinación de datos, señales de riesgo, tecnología y herramientas para prevenir el fraude”, dijo Martínez. “A nivel global, los líderes empresariales clasifican la verificación de identidad, la reputación del dispositivo y la biometría conductual como las tres principales tecnologías de prevención de fraude”.
Además, Martínez recalcó que “las empresas e instituciones financieras también deben invertir en campañas sostenidas de educación y concientización para mitigar esquemas como la toma de control de cuentas. Prevenir el fraude debe ser, por necesidad, una estrategia multifacética si las empresas y los consumidores quieren mantenerse por delante de los estafadores, cuyas tácticas continúan evolucionando”.
Análisis
Las conclusiones presentadas por TransUnion se basan en la inteligencia recopilada a través de TransUnion TruValidate, un conjunto de soluciones orientadas a la identidad y prevención de fraude diseñadas para fortalecer la confianza en todos los canales y brindar experiencias ágiles al consumidor.
La tasa de intentos de fraude digital sospechoso considera transacciones que cumplieron con alguna de las siguientes condiciones:
- Denegación en tiempo real por señales de fraude,
- Denegación en tiempo real por violación de políticas corporativas,
- Fraude confirmado tras investigación del cliente
- Violación de política corporativa tras investigación del cliente.
Los análisis por país y región incluyen transacciones en las que el usuario o el presunto estafador se encontraba dentro del territorio analizado. Las estadísticas globales consideran todos los países del mundo y no solo los seleccionados para el estudio.
Los análisis por país y región examinaron transacciones en las que el consumidor o el presunto estafador se encontraba en un país o región seleccionada al realizar la transacción. Las estadísticas globales representan todos los países del mundo y no molo los países y regiones seleccionados.
Los datos específicos por país y región en el informe incluyen: Guatemala, República Dominicana, Botsuana, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, Costa Rica, El Salvador, Honduras, Hong Kong, India, Kenia, México, Namibia, Nicaragua, Filipinas, Puerto Rico, Ruanda, Sudáfrica, España, Reino Unido, Estados Unidos y Zambia.
Descargue el más reciente Informe de TransUnion sobre las Principales Tendencias de Fraude para obtener más información y perspectivas sobre las tendencias globales de fraude.
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